Ein Referenzkonto wird benötigt, wenn man einen Sparplan anlegt. Bei dem Sparplan kann es sich um einen Fondssparplan oder ein Tagesgeldkonto handeln. Vom Referenzkonto werden die Sparraten und Sonderzahlungen abgebucht. Wenn das Referenzkonto online eröffnet wird, müssen der Kontoinhaber des Sparplans sowie des Referenzkontos bei den meisten Banken identisch sein. Bei einem Referenzkonto das in einer Bankfiliale eröffnet wird, ist das nicht der Fall. Wenn für einen Teil des Vermögens vom Sparplan die Auszahlung beantragt wird, erfolgt diese auf das angegebene Verrechnungskonto, das auch das Girokonto sein kann. Vom Verrechnungskonto kann im Gegenzug auch Geld auf das Referenzkonto überwiesen werden. Das Referenzkonto dient der Sicherheit, denn Rücküberweisungen können nur auf dieses Konto erfolgen. Für die Änderung von einem Auszahlungskonto ist meistens ein schriftlicher Antrag erforderlich.
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